Finanzsanierung erklärt.

Im Falle eines Kreditausfalls

Die Finanzsanierung wendet sich an Privatpersonen, die mit ihrem Budget, einem Konsumkredit oder Darlehen in Schwierigkeiten geraten sind. Wie können diese aussehen? Laufende Kosten und Monatsraten können mit dem regelmässigen Einkommen nicht mehr gedeckt werden. Oder man der Konsument hat sich mit einem Kredit verkalkuliert.

Für die Bank besteht die Gefahr eines Kreditausfalls, da der Kunde durch unvorhersehbare Ereignisse in unerwartet Zahlungsprobleme geraten ist. Verlust der Arbeitsstelle, Lohnkürzung, Steuerrechnung, Scheidung, Krankheitskosten. Die Bank droht mit einer Kreditkündigung oder hat dies bereits betan.

Im Falle einer dauerhaften Überschuldung

Die Ausgaben übersteigen für einen gewissen Zeitraum die Einnahmen. Der Kunde gerät in einen finanziellen Engpass und es kommt zu Zahlungsverzögerungen oder Zahlungsausfällen. Der Kunde ist überschuldet, das heisst: Die Ausgaben übersteigenden dauerhaft die Einnahmen und der Betroffene ist nicht mehr imstande, sowohl die Schulden zu tilgen als auch die laufenden Zahlungen leisten zu können. Es droht die Privatinsolvenz.

Die Finanzsanierung hat drei Lösungsansätze:

Den Kunden mit einer Finanzsanierung wirtschaftlich zu stabilisieren, ihn wieder zahlungsfähig zu machen

Gläubigern wie der Bank eine Lösung anzubieten und mit ihr eine Vereinbarung zu treffen, die negative Konsequenzen für den Kunden vermeidet (tiefere Rate, ggfs. einen NAchlass gewähren).

Den Kunden bei der Regulierung seiner Schulden professionell beraten, unterstützen und begleiten.

Die Finanzsanierung greift bei wirtschaftlichen Engpässen

Bei Kredit- und Konsumschulden, Steuer- und Privatschulden ist die Finanzsanierung ein effektives Instrument. Ins Stocken geratene monatliche Zahlungen und Kosten wie Miete, Kredit- oder Leasingraten sowie Krankenkassenprämien oder Steuerrechnungen können wieder aktiviert werden sowie Rücklagen gebildet werden.

Die Kredit- bzw. Finanzsanierung ist die Alternative für Privatpersonen ohne Bonität, die Schulden haben oder deren Kredit abgelehnt wurde. Die Möglichkeit, Finanzprobleme über die Aufnahme eines Konsumkredits, ein Darlehen oder einen Barkredit zu überbrücken, ist aus Gründen der fehlenden Kreditwürdigkeit, negativer ZEK-Codes oder einem Eintrag beim Betreibungsamt nicht gegeben. Die Antragstellung ist einfach und dauert nur wenige Minuten. Die Genehmigung ist unbürokratisch und erfolgt sehr schnell.

Der Interessent kann für die Finanzsanierung eine Schuldsumme in flexibler Höhe online beantragen (ab 5‘000 Franken bis zu 500'000,- Franken). Die Anfrage kann direkt an die Vermittler für Finanzsanierung oder die durchführenden Firmen für Finanzsanierung gerichtet werden. Die Finanzsanierung ist ein Service zur Schuldenregulierung, jedoch kein Kredit. 

Das persönliche Kreditrisiko besser einschätzen:

Banken sind dazu angehalten, gemäss den Bestimmungen des Konsumkreditgesetzes (KKG) Kreditnehmer zu überprüfen und ein mögliches Ausfallrisiko auszuschliessen.

Bei sogenannten Kleinkrediten mit attraktiven Konditionen und Upgrade-Optionen wird die Bonitätsprüfung schon mal grosszügiger gehandhabt. Zwar erfolgt die Bonitätsauskunft bei der Zentralstelle für Kreditinformation, aber die Aufstellung der angegebenen Ausgaben wird nicht immer sehr genau angeschaut.

Es ist kein Einzelfall, dass Finanzkunden sich übernehmen und nach einer gewissen Laufzeit in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Der Konsument sollte sich besser einschätzen und auch langfristig planen, bevor er einen Kredit aufnimmt. „Kann ich mir sicher sein, die Kredit-/Leasingraten über die gesamte Laufzeit zuverlässig und regelmässig zu zahlen, habe ich einen Plan B für unvorhergesehene Ausgaben,“ sind wichtige Klärungsfragen vor einem Keditabschluss.

Finanzen klug managen

Die Kosten in den Griff kriegen, Ausgaben im Rahmen des verfügbaren Habens / Vermögens tätigen, Käufe auf Pump vermeiden, von Konsumkrediten Abstand nehmen, keine Schulden machen, Rücklagen bilden.

Die Finanzsanierung schont Ihr Budget und stärkt mittel- bis langfristig Ihre Finanzkraft!

Die Bank darf einen Kredit nicht willkürlich kündigen. Sie kann es wegen akuter und begründeter Kreditgefährdung tun. Diese kann gegeben sein bei einer Verschlechterung der Einkommenslage und wenn der Kreditnehmer die Verpflichtungen gegenüber der Bank nicht mehr erfüllen kann, sodass es zu Ausfällen der Kreditratenzahlungen kommt. Zur Sicherung ihrer Interessen kündigt die Bank den Kredit gemäss REgelung im Kreditvertrag. Vor Unterzeichnung sind die Allgemeinen Vertragsbedingungen zwingende Pflichtlektüre.

Lieber gleich eine Finanzsanierung abschliessen. Sie bindet kein Kapital!

Überziehung und Negativbilanz: Wer zu wenig an Einkommen bzw. Umsatz erwirtschaftet, um Kosten, Ausgaben und Investitionen / Anschaffungen gleichgewichtig bedienen zu können, wird ein Saldo auf dem Konto und eine Negativbilanz verbuchen müssen. Aus einem Minus heraus zu wirtschaften, führt zu einer weiteren Verschuldung. Das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben gerät aufgrund einer zu geringen Kapitaldecke und Einkommens ins Ungleichgewicht. Die Bank wird nervös und handeln. Kontosperrug oder Einstellung des Kontorkorrentrahmens.

Konsum: Schulden sind häufig die Folge von unüberlegten Ausgaben mit zu wenig Planungsweitblick. Man konsumiert ohne zu rechnen – ob die Anschaffung im Budgetrahmen überhaupt möglich ist.

Geringe Kapitalkraft: Ein Schuldenrisiko besteht, wenn die Ausgaben über einen gewissen Zeitraum höher sind als die Einnahmen und Sie diese Mehrkosten über Ihre Lohneinnahmen und aus eigener Kraft nicht mehr ausgleichen können. Ein Schuldenrisiko besteht auch dann, wenn Sie Konsumausgaben ohne Haushaltsführung und Budgetkontrolle tätigen – sich also mehr leisten als Sie können.

Die Finanzsanierung macht Schulden ein Ende!

Der Antrag und die Bearbeitung einer Finanzsanierung zur Schuldenregulierung oder Kreditsanierung sind in der Regel kostenfrei. Gebühren fallen wie üblich in der Finanzbranche beim Zustandekommen des Schulden- und Finanzsanierungsvertrages an. Die Anbieter haben unterschiedliche Konditionen. Sie können ein Vergleichsangebot über den Antragsservice auf dieser Seite anfordern.

Am besten direkt über die Links auf dieser Seite. Gehen Sie zu Ihrem Kanton und fordern Sie von dort Ihr persönliches Angebot für eine Finanzsanierung bei der entsprechenden Firma an.