Finanzsanierung in der Schweiz
Informationen, Erfahrungen und Abläufe
Alle Vorteile der Finanzsanierung anhand von Beispelen mit den beiden Unternehmen Sandana und MAPA Finanz erklärt
Stecken Sie in finanziellen Schwierigkeiten? Fühlen Sie sich von Mahnschreiben überrollt? Die gute Nachricht ist: Es gibt Lösungen. Eine davon ist die Finanzsanierung. In diesem ausführlichen Leitfaden erklären wir Ihnen, was Finanzsanierung bedeutet, wie sie funktioniert und welche Anbieter wie MAPA Finanz und Sandana GmbH Ihnen dabei helfen können, Ihre Schulden zu reduzieren und eine neue finanzielle Zukunft zu gestalten.
Was ist Finanzsanierung?
Die Finanzsanierung ist ein strukturierter Prozess, bei dem Schulden so umstrukturiert werden, dass sie für den Schuldner wieder tragbar werden. Ein unabhängiger Berater analysiert die finanzielle Situation, verhandelt mit den Gläubigern und erstellt einen individuellen Sanierungsplan. Ziel ist es, die Schuldenlast zu reduzieren, die Zinsbelastung zu senken und dem Schuldner wieder finanzielle Handlungsfähigkeit zurückzugeben.
Warum Finanzsanierung?
⇒Stressabbau: Die ständige Angst vor Mahnungen und Inkassomaßnahmen wird durch einen strukturierten Plan ersetzt.
⇒Individuelle Lösungen: Jeder Fall ist einzigartig, und die Finanzsanierung passt sich den individuellen Bedürfnissen an.
⇒Diskretion: Der Prozess erfolgt in der Regel diskret, ohne dass Dritte davon erfahren müssen.
⇒Zukunftsperspektive: Die Finanzsanierung bietet die Chance auf einen Neuanfang und eine stabile finanzielle Zukunft.
Finanzsanierung in der Praxis: MAPA Finanz und Sandana GmbH im Vergleich
MAPA Finanz ist bekannt für seinen schnellen und unbürokratischen Ansatz. Ein typisches Beispiel ist der Fall von Herrn Meier, einem selbstständigen Handwerker, der aufgrund eines Auftragsausfalls in Zahlungsschwierigkeiten geraten war. MAPA Finanz konnte durch eine schnelle Analyse seiner finanziellen Situation und gezielte Verhandlungen mit den Gläubigern eine maßgeschneiderte Lösung finden, die es Herrn Meier ermöglichte, seine Schulden innerhalb von drei Jahren abzubauen.
Sandana GmbH zeichnet sich durch ihre umfassenden Leistungen aus. Neben der Schuldenbereinigung bietet Sandana auch Coaching und Insolvenzberatung an. Frau Müller, eine alleinerziehende Mutter, die durch eine Scheidung und Krankheit in finanzielle Schwierigkeiten geraten war, erhielt bei Sandana nicht nur Unterstützung bei der Schuldenrestrukturierung, sondern auch Coaching, um ihre finanzielle Kompetenzen zu stärken.
Der Ablauf einer Finanzsanierung
1. Analyse der finanziellen Situation: Ein detaillierter Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben wird erstellt.
2. Verhandlung mit den Gläubigern: Der Berater tritt als Vermittler auf und versucht, die Schuldenbedingungen zu optimieren.
3. Erstellung eines Sanierungsplans: Ein maßgeschneiderter Plan zur Schuldenreduzierung wird entwickelt.
4. Umsetzung des Plans: Der Plan wird Schritt für Schritt umgesetzt, und der Kunde erhält regelmäßige Unterstützung.
Vergleich mit anderen Lösungen: Privatinsolvenz, Schuldenberg
Während die Finanzsanierung eine außergerichtliche Lösung zur Schuldenbereinigung darstellt, gibt es auch andere Möglichkeiten wie die Privatinsolvenz oder das sogenannte "Schuldenberg".
Privatinsolvenz: Bei der Privatinsolvenz wird ein Antrag beim Gericht gestellt, um einen Großteil der Schulden zu streichen. Allerdings ist dieser Weg mit erheblichen Einschränkungen verbunden und kann sich negativ auf die Bonität auswirken. Im Vergleich zur Finanzsanierung ist die Privatinsolvenz oft der letzte Ausweg.
Schuldenberg: Beim Schuldenberg werden alle Schulden in einem einzigen Kredit zusammengefasst, um eine übersichtlichere und einheitlichere Rückzahlung zu ermöglichen. Allerdings kann dieser Kredit mit hohen Zinsen verbunden sein und die Gesamtverschuldung sogar erhöhen.
Wann ist welche Lösung die richtige?
Die Wahl der richtigen Lösung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Höhe der Schulden, der individuellen finanziellen Situation und den Zukunftsaussichten. Ein erfahrener Finanzberater kann bei der Entscheidung helfen.
Mögliche Kritiken zur Finanzsanierung
Auch wenn die Finanzsanierung eine gute Möglichkeit ist, Schulden zu reduzieren, birgt sie auch einige Kritikpunkte:
Kosten: Die Kosten für eine Finanzsanierung können je nach Anbieter und Komplexität des Falls variieren.
Zeitaufwand: Der Prozess der Schuldenbereinigung kann einige Monate dauern.
Nicht alle Schulden können erlassen werden: Bestimmte Schulden, wie Unterhaltszahlungen oder Strafforderungen, können nicht erlassen werden.
Rechtliche Grundlagen der Finanzsanierung in der Schweiz
Die rechtlichen Grundlagen für die Finanzsanierung sind in verschiedenen Gesetzen geregelt, insbesondere im Obligationenrecht. Es ist wichtig, sich von einem erfahrenen Rechtsanwalt beraten zu lassen, um die rechtlichen Aspekte der Finanzsanierung vollständig zu verstehen.
Tipps für Schuldner: Wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können
⇒Budget erstellen: Ein detailliertes Budget hilft Ihnen, Ihre Ausgaben im Blick zu behalten und Einsparungspotenziale zu identifizieren.
⇒Ausgaben reduzieren: Überlegen Sie, wo Sie Ausgaben einsparen können, ohne auf den Lebensstandard verzichten zu müssen.
⇒Zusätzliche Einnahmen generieren: Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu erhöhen, beispielsweise durch einen Nebenjob oder den Verkauf unbenutzter Gegenstände.
⇒Schuldenberg vermeiden: Vermeiden Sie es, neue Schulden aufzunehmen, um alte Schulden zu tilgen.
Verbrauchertipps: Worauf Sie bei der Auswahl eines Finanzsanierungsanbieters achten sollten
⇒Seriosität: Überprüfen Sie die Referenzen und Erfahrung des Anbieters.
⇒Kosten: Lassen Sie sich die Kosten transparent darlegen und vergleichen Sie verschiedene Angebote.
⇒Individuelle Beratung: Achten Sie darauf, dass der Anbieter auf Ihre individuellen Bedürfnisse eingeht.
⇒Vertragsbedingungen: Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben.
Zukunftsperspektiven: Entwicklungen in der Finanzsanierung
Die Finanzsanierung ist ein dynamischer Bereich, der sich ständig weiterentwickelt. Neue Technologien und digitale Lösungen ermöglichen es, die Prozesse effizienter zu gestalten und den Kunden noch bessere Angebote zu machen. Zudem wird die Bedeutung von Prävention immer größer. Es ist zu erwarten, dass in Zukunft noch mehr Wert auf Schuldenprävention gelegt wird, um Überschuldungen zu vermeiden.
Fazit
Die Finanzsanierung bietet eine effektive Möglichkeit, aus der Schuldenfalle zu entkommen. Es ist wichtig, sich frühzeitig an einen erfahrenen Finanzberater zu wenden, um eine maßgeschneiderte Lösung zu finden. Mit einer guten Planung und Disziplin können Sie Ihre finanzielle Zukunft wieder in den Griff bekommen.
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Kantonal-Direkt Blog
Betreibung – Was ist das?
Wenn ein Schrieb vom Betreibungsamt kommt, sind der Schreck und die Überraschung erst mal gross. Die Gründe dafür sind meist das Versäumen einer Zahlungsfrist oder mangelnde finanzielle Mittel zur Begleichung bestehender Schulden. Oder eben Beides.
Aber was genau ist eine Betreibung. Wir haben uns für Sie schlau gemacht.
Wer nicht zahlt wird betrieben.
Mit dem Begriff „Betreibung“ wird die in der Schweiz übliche Form der Zwangsvollstreckung bezeichnet. Das bedeutet Sie ist das Mittel, welches das Betreibungsamt einsetzt, um z. B. Geldforderungen eines Gläubigers bei dem jeweiligen Schuldner einzutreiben. „Dabei gehört die Zwangsvollstreckung der Steuerschuld zu den meisten Betreibungsarten in der Schweiz,“ wie uns ein Geschäftsführer einer Finanzsanierungsfirma mitteilt. „Das zeigt sich an der Tatsache, dass ca. 50 Prozent unserer Kunden eine Finanzsanierung wegen Steuerschulden in Anspruch nehmen.“
Betreibung, Verlustschein, Betreibung – ein echter Teufelskreis.
Sollte es zu einer Pfändung kommen und auch diese nicht zu einer vollständigen Begleichung der Schulden führe, erhält der Gläubiger einen Verlustschein über den Restbetrag. Dabei vergessen viele Schuldner, die Gena auf eine Pfändung spekulieren, dass der Verlustschein 20 Jahre lang gilt. Das bedeutet, der Gläubiger kann den Schuldner solange neu betreiben, bis der Verlustschein verfallen oder die Forderungssumme getilgt ist
Betreibungsgesetz und Betreibungsamt
Die Basis für die Betreibung stellt das Schweizerische Bundesgesetz über Schuldbetreibung und Konkurs vom 11. April 1889 (SchKG; SR 281.1) dar. Demzufolge kann in der Schweiz praktisch jeder jeden betreiben. Die Forderung muss man nicht einmal nachweisen. Sollte der Schuldner die Geldforderung nicht unverzüglich vollständig tilgen, erhält der Gläubiger den besagten Verlustschein. Besonders kritisch ist, dass Betreibungen mit einem Eintrag im Betreibungsregister erfasst werden. Dieser bleibt 5 (!) Jahre aktenkundig.
Wer einen juristischen Rat wünscht, der sollte sich an einen Anwalt oder eine Schuldenberatungsstelle zu wenden. Wer seine Schulden loswerden will, sollte sich über eine Finanzsanierung beraten lassen. Weiteres dazu finden Sie auch auf unserer Seite.
Photo by Scott Graham on Unsplash
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